Taxa de Custódia: entenda quando e por que é cobrada?

A taxa de custódia é cobrada sobre muitos investimentos e o valor arrecadado é usado para gerir e manter os papéis. Mas você sabe como essa taxa surgiu?

Antigamente, bem antes da digitalização dos serviços bancários, os investimentos eram registrados em papel nos documentos oficiais. Dessa forma, a “custódia”, ou seja, a proteção desses documentos, era das instituições que emitiam os papéis.

O que é taxa de custódia

Apesar de hoje em dia o mercado de investimento ser todo eletrônico e automatizado, a taxa de custódia continua sendo cobrada em alguns casos.

Isso porque a taxa de custódia é uma tarifa que o investidor paga para que o registro do seu valor investido seja feito. É uma espécie de “aluguel” pago à B3 – Brasil, Bolsa, Balcão (Bolsa de Valores Brasileira) para que seu dinheiro fique guardado. 

Essa taxa pode ser cobrada em investimentos de renda fixa e de renda variável, porém, ela é mais comum em títulos do Tesouro Direto. Sua cobrança acontece de forma semestral e proporcional ao valor da aplicação. 

Como é a taxa de custódia no Tesouro Direto

Investidores que optam pelo Tesouro Direto obrigatoriamente têm que pagar a taxa de custódia. No entanto, há algumas informações que você precisa saber.

Em primeiro lugar,  a taxa cobrada é considerada baixa perto do valor de outros encargos como taxa de corretagem ou emolumentos.

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Em segundo lugar, que a taxa de custódia diminuiu em 2022, e o valor cobrado passou a ser de 0,20% ao ano. Antes da mudança era 0,25%.

E por fim: além de ser descontada de forma semestral, a taxa de custódia incide sobre o valor total do investimento, ou seja, o dinheiro investido mais os rendimentos – e não somente sobre a rentabilidade.

De acordo com a B3, a taxa de custódia é provisionada diariamente a partir da liquidação da compra em um prazo de D+2 e é cobrada sobre os títulos da carteira da seguinte forma:

• Semestralmente em janeiro e julho em duas parcelas iguais de 0,10% cada; ou
• Nos eventos de custódia como resgate e pagamento de juros; ou
• Na venda antecipada;  ou ainda
• No encerramento da posição 

Nos casos de eventos de custódia ou venda antecipada dos títulos, são cobradas as taxas acumuladas até esse dia. No Tesouro Selic é diferente, vamos entender.

Investiu em Tesouro Selic? A taxa de custódia é diferente!

Para quem opta pelo Tesouro Selic há uma vantagem, o investidor que tem até R$10 mil neste título é isento de pagar a taxa de custódia. E ainda, a taxa de custódia só incidirá sobre o valor que ultrapassou esse teto, ou seja, se hoje você tem R$10.200 em Tesouro Selic, a taxa será aplicada apenas em cima dos R$200.

Como é a taxa de custódia nas ações

Ao investir em ações, a taxa de custódia só é isenta quando o valor da aplicação for inferior a R$300 mil. Caso você tenha um valor maior investido, a tarifa pode variar de 0,013% a 0,005%, sendo este último o mínimo valor cobrado. É interessante notar que quanto maior for o valor aplicado, menor será a cobrança segundo a tabela:

• De R$300 mil até R$1 milhão a taxa de custódia é de: 0,0130%;
• Entre R$1 milhão até R$10 milhões: 0,0072%;
• De R$10 milhões até R$100 milhões: 0,0032%;
• Entre R$100 milhões até R$1 bilhão: 0,0025%;
• De R$1 bilhão até R$10 bilhões: 0,0015%;
• Entre R$10 bilhões até R$100 bilhões: 0,0005%.

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Quando e como é cobrada 

Como você viu anteriormente, no caso do Tesouro Direto a taxa de custódia é cobrada duas vezes ao ano, metade em janeiro e a outra metade em julho. Mas ela também pode ser cobrada na aplicação inicial; no resgate ou durante o período de aplicação.

Lembre-se que é necessário ter saldo na conta da sua corretora para que a taxa de custódia seja descontada. Caso contrário, você pode ainda depositar o valor da taxa ou resgatar uma aplicação para assim, fazer o pagamento da taxa de custódia.

Diferença entre taxa de custódia e taxa de corretagem

Elas podem parecer iguais mas são bem diferentes! 

A taxa de corretagem é usada para remunerar a corretora por intermediar as negociações na Bolsa de Valores. Ela pode ser fixa independente do valor da aplicação, ou variável, que depende de uma porcentagem sobre o valor da operação. Isso varia bastante de uma corretora para outra. 

Por outro lado, a taxa de custódia é cobrada para custear o armazenamento de títulos e ações na B3 e seu valor é fixo de acordo com porcentagens pré-definidas.

Com tantas taxas é comum se confundir ou desanimar. Mas a boa notícia é que atualmente existem várias corretoras que não cobram taxa de corretagem! A taxa de custódia também não é obrigatória em ações e várias corretoras e bancos digitais também já a extinguiram. 

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