A experiência na análise de investimentos nos principais neobanks do Brasil
No Brasil, os neobanks representam a vanguarda da revolução financeira, muitas vezes desafiando os modelos de negócios convencionais com abordagens inovadoras e tecnologicamente avançadas.
Os bancos digitais têm ganhado cada vez mais popularidade nos últimos anos: segundo levantamento feito pelo BofA em outubro de 2023, a base de clientes ativos dos neobanks (176,6 milhões) chegava a quase o dobro dos bancos tradicionais (99,5 milhões).
Além da facilidade para abrir uma conta, a simplificação de processos como obtenção de crédito e até mesmo acesso a investimentos têm impacto direto neste crescente número de clientes.
A seguinte pesquisa, formulada pela equipe do Gorila, tem como objetivo fornecer informações para instituições financeiras, reguladores e inovadores do setor para estimular o crescimento saudável do mercado financeiro.
Entender como essas organizações moldam a experiência do investidor e identificar as melhores práticas nesse contexto é de suma importância para avaliar o estado da experiência do investidor no Brasil.
Para avaliar a usabilidade durante a experiência de investir, foram consideradas as funcionalidades e ferramentas oferecidas pelos aplicativos dos principais neobanks brasileiros para acompanhar portfólios de investimentos.
A coleta de dados e avaliações foi realizada por meio da exploração direta dos aplicativos e análise de gravações disponíveis no YouTube dos bancos digitais ou de clientes acompanhando seus portfólios de investimentos.
Funcionalidades
Levando em conta a experiência do usuário, após o investimento deve ser fácil acompanhar a oscilação do ativo e da carteira, com recursos que ajudem essa análise. Algumas funcionalidades que auxiliam a ter um acompanhamento eficaz dos portfólios são:
- Benchmark – comparação com CDI e outras referências
- Rentabilidade
- Série de rentabilidade histórica
- Alocação do portfólio
- Evolução do Patrimônio
- Eventos do portfólio – pagamentos de proventos, vencimentos, etc.
- Preço médio
- Rentabilidade do portfólio em diferentes períodos
Resultados encontrados
Ao analisar a experiência de acompanhar investimentos nos neobanks, foi possível perceber que alguns bancos digitais apresentam a alocação da carteira em diferentes classes de ativos. A maior parte deles apresenta apenas o rendimento da carteira, mas não fornece informações detalhadas sobre o desempenho, com rentabilidade e gráficos comparativos com índices de referência, geralmente limitando a comparação ao CDI.
Confira os detalhes de cada um dos principais bancos digitais:
É possível notar que, mesmo entre os players mais modernos do mercado, algumas funcionalidades ainda fazem falta para uma experiência completa e diferenciada na hora dos investidores acompanharem seus portfólios. Também é necessário reforçar que, mesmo que a presença das funcionalidades para o acompanhamento dos investimentos tenha sido identificada, a integridade dos dados e informações disponibilizados não pode ser analisada.
No cenário atual, a consolidação de portfólios aparece como uma necessidade latente para que as instituições – digitais ou tradicionais – ofereçam uma melhor experiência para os investidores, com informações claras e acessíveis para os usuários poderem analisar a sua jornada de investimentos e tomar as melhores decisões.
*Esta pesquisa foi feita entre os meses de outubro e novembro de 2023, considerando as versões mais atualizadas dos aplicativos até então. A pesquisa foi conduzida pelo time de Product Design do Gorila e revisada e formatada pelo time de Marketing:
Ficha técnica:
Head de Product Design: Marly da Cruz Cláudio
UX Designers/Pesquisa: Joana Miyamoto, Louyse Praxedes e Douglas de Souza
Head de Marketing: Nicolas Baruffi
Formatação de conteúdo: Bruno Borin, Ednael Ferreira
Artes: Amanda Bellani e Marianna Felizzato
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