FGTS emergencial: vale a pena sacar para investir? - Gorila

Artigos

FGTS emergencial: vale a pena sacar para investir?


Trabalhador tem até 31 de dezembro para sacar no máximo R$ 1.045 de contas ativas ou inativas do FGTS. Gorila mostra opções para investir o FGTS.

31/07/2020

Atualizado em 05/08/2020

Está pensando em investir seu FGTS? Em função da pandemia do coronavírus, o governo anunciou o saque emergencial do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) por meio da Medida Provisória 946. Com isso, tem direito a até R$ 1.045 do FGTS todo trabalhador que tenha saldo em contas ativas (do emprego atual) ou inativas (de empregos anteriores) no FGTS.

A Caixa Econômica Federal informou na quarta-feira (5) que manterá o calendário de pagamentos do FGTS emergencial, mesmo com a perda de validade da Medida Provisória 946, que permitiu o saque do benefício.

Quem tiver mais de uma conta no FGTS, o saque será feito primeiro das contas de contratos de trabalho extintos (inativas), iniciando pela conta que tiver o menor saldo. Vale dizer que, independentemente do número de contas do trabalhador, o valor não pode passar de R$ 1.045. 

Vamos ver uns exemplos: caso o trabalhador tenha R$ 400 no FGTS, só pode sacar essa quantia, já se a pessoa tem saldo na conta do FGTS de R$ 20 mil, ela só tem acesso aos R$ 1.045. 

Com a medida, o governo espera movimentar durante todo o calendário mais de R$ 37,8 bilhões para aproximadamente 60 milhões de trabalhadores.

Calendário do FGTS Emergencial

Para evitar aglomerações nas agências, a Caixa Econômica Federal divulgou um calendário de pagamentos com datas diferentes para a liberação do crédito em conta e para o saque em espécie ou transferência dos valores do FGTS Emergencial. 

Em um primeiro momento, os recursos estarão disponíveis em poupança digital pelo aplicativo Caixa Tem (Android e iOS), mas só pode ser usado para pagar contas, boletos ou fazer compras por cartão virtual. 

Só depois, seguindo a data do calendário de saque disponível, é que o trabalhador poderá transferir os recursos para contas em qualquer banco, sem custos. O saque também pode ser feito nos terminais de autoatendimento da Caixa e em casas lotéricas.

Veja abaixo o calendário de disponibilização dos recursos: 

Como consultar o saldo do FGTS

Através do site ou do aplicativo do FGTS, é possível consultar o valor em conta e a data em que o recurso será creditado. Além disso, o trabalhador pode informar que não deseja receber o valor do saque e solicitar o desfazimento do crédito efetuado na poupança social digital.

Já pela Central de Atendimento CAIXA 111, opção 2, dá para consultar o valor do saque e o calendário de pagamento. 

Se não houver movimentação na conta poupança social digital até 30 de novembro, o valor será devolvido à conta FGTS com a devida remuneração do período. Caso após esse prazo o trabalhador decidir fazer o saque emergencial, poderá fazer a solicitação pelo App FGTS até 31 de dezembro.

Vale a pena sacar para investir?

Agora vem uma pergunta: será que vale a pena sacar o dinheiro do FGTS Emergencial para investir? 

Muitas pessoas ainda enxergam o FGTS como um fundo com baixa rentabilidade onde fica a quantia que a empresa deposita uma porcentagem do salário bruto do trabalhador mês a mês. Sabe quanto é a taxa de rentabilidade do FGTS? A resposta é: 3% ao ano. 

Como sabemos a taxa Selic atualmente em 2,25% ao ano, está em seu menor patamar histórico. Dessa forma, caso o investidor resolva sacar e aplicar essa grana deve ficar atendo à taxa de rentabilidade escolhida. 

O investimento se for atrelado ao CDI deve ser maior do que 2,25% a.a. Isso significa que atualmente o FGTS está pagando mais do que a Selic, dá para acreditar? 

Opções de investimentos 

Se o trabalhador optar por investir o FGTS deve ficar atendo com o leque de ativos disponíveis no mercado. O Gorila preparou este artigo tentando achar formas de rentabilizar esse capital para não deixá-lo simplesmente parado na conta-corrente, caso decida pelo saque. 

Se a decisão de investimento for em renda fixa, a pessoa pode investir em algum CDB pré-fixado com taxa maior do que 3% a.a. Fora a questão de Imposto de Renda. Se o investimento tiver duração maior do que dois anos pagará a menor alíquota de 15% sobre os rendimentos. Lembrando que a tabela regressiva do IR começa em 22,5%. 

Vamos ver alguns exemplos considerando a Selic a 2,25% ao ano:

CDB – se for prefixado a taxa acordada deve ser superior a 3,6% a.a..

Já no pós-fixado, o rendimento deve ser pelo menos 140% do CDI (considerando a Selic atual e o investimento por pelo menos dois anos)

LCI e LCA – no caso dos títulos prefixados, a taxa deve ser maior do que 3%, visto que são isentos de IR. No pós-fixado, o ideal é a partir de 135% do CDI. 

LC – segue o mesmo exemplo do CDB, porém não conta com proteção do Fundo Garantidor de Crédito

Tesouro Direto – O Tesouro Selic, um dos títulos mais populares, já não é uma boa escolha nesse momento. O investidor deve pesquisar o Tesouro Prefixado ou o IPCA+. Por exemplo, o Tesouro Prefixado 2023 está pagando 3,92% a.a. e o Tesouro IPCA + 2035 rende o IPCA mais 3,53%. 

No caso do Tesouro IPCA, ele proporciona rentabilidade real, ou seja, garante o aumento do poder de compra do seu dinheiro, além do investidor ainda obter lucros. 

Renda variável

Em busca de maiores retornos, você pode pegar a grana do FGTS Emergencial e investir por exemplo em ações ou fundos imobiliários

Essa duas opções são de renda variável e, como o próprio nome diz, os retornos podem variar. O trabalhador deve avaliar se está disponível em correr esse risco. 

É importante ter em mente quando vai querer usar o dinheiro do FGTS Emergencial. Assim, você consegue definir melhor o tipo de investimento. Como sabemos, quanto mais longo o prazo, maior tente ser a taxa de rentabilidade dos ativos. Importante dizer que o saque do FGTS não tem IR. 

Depois de investir, você utiliza o Gorila para adicionar seus investimentos e acompanhar de um jeito prático a rentabilidade deles. 

Quando dá pra sacar o FGTS?

Sabe por que você não pode sacar o FGTS a hora que bem entender? O fundo foi criado em 1966 para amparar o trabalhador demitido sem justa causa, assim como o seguro desemprego. A cada mês a empresa deposita uma porcentagem do salário bruto do trabalhador no fundo de garantia.  

Dessa forma, você só pode solicitar o resgate do FGTS em algumas situações:

– Demissão sem justa causa;

– Aposentadoria;

– Compra de casa própria;

– Fechamento da empresa empregadora;

– Término do contrato de trabalho de um trabalhador temporário;

– Rescisão de contrato por comum acordo entre empregador e trabalhador (neste caso, é possível sacar somente 80% do saldo da conta vinculada);

– Falta de atividade remunerada para trabalhador avulso por 90 dias ou mais;

– Ter idade igual ou superior a 70 anos;

– Doenças graves (como Aids ou câncer) do trabalhador, esposa(o) ou filho, ou em caso de estágio terminal de qualquer doença.

Tipos de saques

Além disso, o governo divulgou algumas medidas com possibilidade de saque: 

Saque imediato

Em julho de 2019, o governo anunciou o saque de R$ 500 para cada conta detida (ativa ou inativa) do FGTS, o chamado saque imediato do FGTS. Em dezembro, o limite passou para R$ 998. 

Saque aniversário

Desde abril deste ano, o trabalhador pode aderir ao saque-aniversário. Nessa modalidade, a pessoa tem a possibilidade de sacar parte do saldo da conta do FGTS, anualmente, no mês de aniversário. Por outro lado, o trabalhador perde o direito de retirar todo o valor depositado no fundo no momento em que for demitido sem justa causa.

Saque emergencial

É o saque a que tem direito todo titular de conta do FGTS com saldo, incluindo contas ativas e inativas, no valor de até R$ 1.045 por trabalhador. O saque pode ser feito até 31 de dezembro de 2020. 

Curtiu o artigo? 

Conseguiu esclarecer suas dúvidas sobre investir ou não o FGTS? Continue acompanhando nos artigos através das nossas redes: Facebook, Instagram, Twitter, Linkedin e Telegram!

O Gorila oferece ferramentas para que você possa entender as opções de investimentos e tomar as melhores decisões quando se trata do seu dinheiro. Os guias que oferecemos e as informações que providenciamos são transparentes e isentas. Nós apresentamos os prós e contras das opções atualmente disponíveis. Esperamos que encontre o que é melhor para você!

VEJA TAMBÉM...

corretoras de investimentos
Guia de Corretoras

Corretoras de Investimentos

Já sabemos que a poupança não é a melhor alternativa para quem quer investir, não é mesmo? No meio dessa jornada, temos as corretoras de investimento. Entenda como funcionam esses "shoppings financeiros". ...

Guia de Bancos

Banco Next

Atrelado ao Banco Bradesco, o Next se apresenta com um visual bastante atraente para quem deseja migrar para uma conta digital. Confira suas vantagens e desvantagens segundo o Gorila....

Horário B3
Artigos

Horário B3: Veja os novos horários de negociação da bolsa

Horário B3: A partir de 3 de novembro os horário de negociação irão mudar na Bolsa. Veja como ficarão a pré-abertura, call de fechamento e o after-market. ...

como investir no exterior
Artigos

Como investir no exterior sem sair do Brasil

Procurando investir no exterior? Dá para aplicar sem enviar os recursos lá fora ou então diretamente pela bolsa estrangeira. Confira! ...

BDRs
Artigos

BDRs: saiba o que é e como investir

Os BDRs estão se tornando mais acessíveis para os investidores em geral. Confira como investir em papéis de Amazon, Apple, Netflix e mais. ...

Dashboard Gorila Invest

Gorila Invest

A melhor plataforma para
controlar seus investimentos

Uma nova forma de olhar para o seu dinheiro. Tenha suas informações financeiras consolidadas em um único lugar

Registre-se agora

Faça seu login

ou
Esqueceu sua senha?
AINDA NÃO TEM CONTA?
Cadastre-se